Освойте алгоритм работы с просроченной дебиторской задолженностью
Свердловскстат ежегодно фиксируют рост просроченной дебиторской задолженности, которая в 2017 году росла опережающими темпами по сравнению с ростом объема дебиторской задолженности в целом. Уральские предприятия все чаще сталкиваются с неплатежами контрагентов и вынуждены взыскивать «дебиторку» в судебном порядке. Жизненно важно для любой компании добиться от должника оплаты за поставленный ему товар, выполненную работу или оказанную услугу в течение первых 14 дней с момента возникновения долга. Если вы не укладываетесь в этот срок, то шансы, что контрагент погасит задолженность в полном объеме, резко снизятся, отмечает управляющий партнер «ВМ Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.
По данным Свердловскстата, в 2017 году дебиторская задолженность предприятий Свердловской области (за исключением компаний с численностью сотрудников менее 15 человек, а также банков и страховых организаций) выросла на 8% (с 881,7 млрд рублей до 955 млрд рублей). При этом объем просроченной дебиторской задолженности вырос еще больше: с 70,5 млрд рублей до 82,4 млрд рублей, то есть на 16%. С 2014 года объем просроченной дебиторской задолженности организаций из Свердловской области подскочил и вовсе на 73% (с 47,4 млрд рублей до 82,4 млрд рублей). Основной объем просроченной дебиторской задолженности (74%) приходится на долги покупателей и заказчиков.
По данным «ВМ Право и Консалтинг», вероятность взыскания задолженности в первые две недели составляет 97%. А дальше расклад такой:
— просрочка уплаты 14-30 дней – вероятность взыскания долга 82%;
— просрочки уплаты 30 – 60 дней – вероятность взыскания долга 70%;
— просрочка уплату 60 – 90 дней – вероятность взыскания долга 55%;
— просрочка уплаты 90 – 180 дней – вероятность взыскания долга 40-45%;
— просрочка 180 – 360 дней – вероятность взыскания 30%.
— просрочка свыше 360 дней – вероятность взыскания 27%.
— просрочка свыше 720 дней – вероятность взыскания 4-10%.
Поэтому компаниям необходимо добиваться выплаты дебиторской задолженности в максимально короткий срок. И давать контрагентам отсрочки по оплате только в исключительных случаях.
Важно отстроить досудебный порядок работы с дебиторской задолженностью, поясняет Владимир Чувашов. Так, работающий с задерживающим оплату клиентом менеджер может напоминать контрагенту по телефону об уплате долга не больше трех раз. Важен психологический фактор: клиентоориентированность менеджера и настрой на продолжение работы, на то, чтобы дать отсрочку. Он боится вступать в конфликт и потерять клиента.
Поэтому, звоня должнику в первый раз, менеджер должен согласовать с контрагентом сумму и срок платежа. Если клиент пообещал заплатить, например, в течение 5 дней, но так и не сделал этого, менеджер должен уточнить у клиента, что произошло и через какой небольшой промежуток времени долг все же будет погашен. Звоня в третий раз, менеджер должен предупредить должника, что таков алгоритм – компания не может ждать платежа больше, чем в течение 14 дней.
Конечно, есть клиенты, с которыми вы долго взаимодействуете, и бывают различные форс-мажорные ситуации, которые могут привести к задержкам платежей. Однако в остальных случаях лучше придерживаться выработанного в компании алгоритма, иначе велика вероятность появления просроченного долга, отмечает Владимир Чувашов.
Дальше в дело вступает юрист. Прежде чем звонить должнику, он должен подготовить претензию. На должника звонок юриста в большинстве случаев действует как холодный душ. Еще бы, у каждого настроение ухудшится, если ему позвонит специалист со словами: «Здравствуйте, я юрист. Мне передали ваше дело, сейчас я вам отправлю официальную претензию. Вы можете оплатить долг сейчас либо мы будем вынужден подать иск в суд».
Желательно прописать в договоре короткий срок ответа на претензию (если срок в соглашении не указан, то по закону он составляет 30 дней, что слишком долго).
«У нас есть клиент, который любую возникающую перед ним задолженность контрагентов сразу же передает в работу нам, — отмечает управляющий партнер «ВМ Право и Консалтинг» Владимир Чувашов. – Это крупная быстрорастущая компания, у которой шесть тысяч клиентов. В итоге за полтора года работы мы добились выплаты почти всей задолженности в досудебном порядке. И лишь в трех случаях нам пришлось взыскивать долг через суд».
Действуйте осмотрительно
Стратегия по работе с дебиторской задолженностью должна быть комплексной. И одним из важнейших факторов является профилактика при выборе контрагентов и точечная проработка условий договора.
Перед тем как заключить сделку, обратите внимание:
1) На информацию о контрагенте и его аффилированных лицах в ЕГРЮЛ.
Для этого уточняем, кто указан в качестве учредителей и руководителей клиента. Связаны ли эти лица с другими компаниями. Не имели ли они отношение к «брошенным» и ликвидированным юр лицам. Если у контрагента в ЕГРЮЛ указаны номинальные владельцы и руководители – это стоп-сигнал (как минимум повод задаться вопросом, почему такая структура владения в компании).
В конце справки в ЕГРЮЛ есть строчка, в которой указывается, не находится ли юр лицо в стадии реорганизации или ликвидации. Не заключайте сделку с такой компанией.
2) Совпадают ли юридический и фактический адреса контрагента.
Сам по себе факт несовпадения адресов не криминален, но если юр лицо зарегистрировано по адресу массовой регистрации, то это стоп-сигнал. Риск работы с таким контрагентом возрастает.
3) Проверьте бухгалтерскую документацию контрагента.
Понятно, что не каждый контрагент поделится такой информацией. Но крупный российский бизнес уже давно такую информацию в обязательном порядке запрашивает перед совершением сделок. Берем пример!
5) Оцените кредитную историю потенциального клиента. Такую информацию можно получить в банках и МФО.
Имейте в виду, что при запросе такой информации у банка останется «след»: такого-то числа такой-то заявитель запросил кредитную историю. Но контрагент может лишь случайно узнать об этом, так что не стесняйтесь.
6) Проверьте сведения о наличии задолженности у контрагента.
Сделать это не сложно! К вашим услугам сервис «Контур.Фокус», база арбитражных судебных дел, данные из ФНС о задолженности по налогам. Наконец, данные из ФССП о наличии неоплаченных долгов.
Обеспечьте долг
Есть несколько видов обеспечения исполнения обязательств, отмечает Владимир Чувашов. Среди них:
1) Неустойка.
Она обязательно должна быть предусмотрена в договоре. Причем по умолчанию неустойка обычно составляет 0,01% за каждый день просрочки. Откровенно говоря, вашему должнику даже выгодно не возвращать долг вовремя при такой неустойке. Потому что 0,01% в день — это 3,5% в год. Это дешевле, чем кредитоваться в банках. И особой мотивации заплатить вам, кроме морально-этических соображений, у контрагента нет.
По словам Владимира Чувашова, минимальный размер неустойки, который стоит включить в договор — 0,3% годовых. На практике именно неустойку в таком размере суды регулярно взыскивают с должников.
2) Удержание товара или имущества.
Например, две компании взаимодействуют друг с другом, и одна из них хранит свои автомобили на территории второй. Если владелец этих автомобилей за что-то задолжал их хранителю, то последний имеет право не выдавать эти автомобили по требованию, если не будет погашена задолженность.
3) Поручительство.
Часто клиенты просят предоставить им отсрочку по оплате товара. В этом случае директора должника стоит попросить дать личное поручительство. При неисполнении обязательства контрагентом поручитель отвечает по этому обязательству. При этом в договоре размер поручительства может быть ограничен.
Если директор отказывается быть поручителем, то это повод задуматься о том, стоит ли давать отсрочку и работать с таким контрагентом.
4) Банковская гарантия.
Ее может выдавать только банк. Это инструмент, схожий с поручительством.
5) Задаток.
Это прекрасный юридический инструмент взятия на себя дополнительных гарантий сторонами сделки, отмечает Владимир Чувашов. Если тот, кто дал задаток, в одностороннем порядке откажется от исполнения обязательства, то он потеряет этот задаток. Если же исполнить обязательство по договору откажется получатель задатка, то он будет обязан его вернуть в двойном размере. Задаток позволяет гарантировать интересы обеих сторон.
6) Залог имущества и залог товаров в обороте.
В договоре вы можете указать, что товары, проданные и переданные покупателю, но не оплаченные им, находятся в залоге у поставщика до момента их оплаты. Если возникнуть проблемы, то вы сможете вернуть неоплаченный товар.
В заключение отметим, что не всегда выгодно доводить ситуацию с взысканием долга до суда. Особенно, если дебиторская задолженность значительна и необеспеченна активами контрагента. Еще менее выгодно участие в качестве кредитора в процедуре банкротства. По статистике, в рамках банкротства перед кредиторами в среднем погашаются 3-5% от общего объема задолженности должника. Кроме того, процедура несостоятельности растянута во времени и требует от кредитора значительных финансовых затрат.
В некоторых случаях выгоднее реструктуризировать долг. При этом способы реструктуризации могут быть сами разными. Это может быть предоставление должником отступного, пролонгация сроков погашения долга, получение доли в компании-контрагенте взамен долга, создание совместного предприятия и т.д. Обычно обе стороны заинтересованы в том, чтобы найти взаимовыгодный выход из ситуации. Поэтому ключевая задача – выбрать правильную тактику взыскания дебиторской задолженности, которая в каждом случае индивидуальна.
КоммерсантЪ



- Чувашов Владимир

Владимир Чувашов
Управляющий партнер ВМ-Право и Консалтинг
Брачный договор: плюсы и минусы. Рекомендации для Бизнесменов
В 2017 году на 1,69 брака приходился один развод. Получается, что многие пары рано или поздно сталкиваются с этой неприятной ситуацией. Сегодня в студии УБРиР управляющий партнёр «ВМ Право и консалтинг» Владимир Чувашов. Разговор о том, как обезопасить себя с помощью брачного договора.
ВМ-Право и Консалтинг в РБК: управляющий партнер Владимир Чувашов комментирует иск о банкротстве структуры Золотого яблока
Владимир Чувашов о банкротстве «Джи эй Групп» В Свердловский арбитраж подан иск о банкротстве ООО «Инвестиционная компания «Джи эй Групп» Ивана Кузовлева и Максима
ВМ-Право и Консалтинг в газете КоммерсантЪ: управляющий партнер Владимир Чувашов комментирует спор Русала и УФАС по Красногорской ТЭЦ
Владимир Чувашов о деле Русала Суд отклонил иск антимонопольной службы и разрешил Русалу не продавать Красногорскую ТЭЦ. Свердловский арбитражный суд отклонил заявление управления федеральной
Перейти к услугам ВМ • Право и Консалтинг

Сделки с недвижимостью
Юридическое сопровождение сделок с недвижимостью Недвижимое имущество требует тщательной защиты. Права на недвижимость создают фундамент финансового благополучия его обладателей. Юридически защищённая сделка обладает качествами

Семейные споры
Семейное право Семейные отношения – часть жизни человека, которая затрагивает как личные неимущественные права и интересы, так и имущественные права. Чаще всего семейные споры

Взыскание задолженности
Взыскание дебиторской задолженности Взыскание дебиторской задолженности позволит Вам и Вашей компании своевременно вернуть денежные средства, а также предотвратить её возникновение в дальнейшем. Компания «ВМ

Процедура банкротства
Юридическая помощь при процедуре банкротства Участие в процедуре банкротства должно осуществляться под контролем опытного юриста, во избежание в дальнейшем значительных негативных последствий. Банкротство —

Взыскание долгов
Взыскание долгов Тема долгов особенно болезненной стала в последние годы. Компания «ВМ • Право и Консалтинг» оказывает услуги по взысканию долгов с физических лиц.

Составление договоров
Составление договоров Сделки и договоры — это неотъемлемая часть нашей жизни. Для заключения любых сделок, требуется составление письменного договора. Компания «ВМ • Право и